Политика AML/CFT и KYC сервиса GoodExCoin
1. Назначение и сфера применения
Настоящая Политика определяет принципы и процедуры, направленные на предотвращение использования онлайн-сервиса GoodExCoin (далее — Сервис) в целях отмывания доходов, финансирования терроризма, мошенничества и иных противоправных действий.
Политика регулирует порядок идентификации и верификации пользователей (далее — Пользователь) и применяется ко всем операциям, совершаемым на Сайте.
Документ является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения и Политики обработки персональных данных GoodExCoin.
2. Правовые основы и принципы
2.1. GoodExCoin осуществляет деятельность по принципам добросовестности, прозрачности и соблюдения международных стандартов FATF, требований российского законодательства и регламентов платёжных партнёров.
2.2. В основе системы комплаенса лежит риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach), при котором уровень контроля соответствует категории риска операции, юрисдикции, вида актива и статуса Пользователя.
2.3. Все процедуры AML/CFT и KYC направлены на баланс между законной анонимностью в криптоиндустрии и обязанностью предотвращать незаконное использование средств.
3. Общие требования к пользователям
3.1. Пользователь обязан использовать только свои собственные реквизиты, кошельки и банковские счета. Операции в пользу или по поручению третьих лиц запрещены.
3.2. Все сведения, предоставляемые Пользователем, должны быть полными, актуальными и достоверными.
3.3. Не допускается использование анонимизирующих технологий (VPN, TOR, прокси, spoof-IP) с целью скрытия реального местоположения, за исключением случаев, когда это согласовано с комплаенсом Сервиса.
3.4. Платёжный инструмент, с которого поступают средства, должен принадлежать тому же лицу, что проходит KYC-верификацию.
4. Идентификация и верификация (KYC)
4.1. Сервис вправе запрашивать у Пользователя следующие данные:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение);
- селфи с документом и/или видеоверификацию;
- подтверждение адреса проживания (utility bill, bank statement и др.);
- сведения о происхождении средств (Proof of Funds, Source of Wealth).
4.2. Представленные документы проходят проверку подлинности с использованием автоматизированных и ручных методов.
4.3. GoodExCoin может отказать в обслуживании, если данные неполные, недостоверные, не прошли верификацию либо противоречат нормам комплаенса.
5. Приостановка операций и запрос документов
5.1. Сервис вправе приостановить обработку заявок до получения необходимых документов, если:
- обнаружены признаки нарушения правил AML/KYC;
- зафиксированы подозрительные транзакции, нетипичные суммы, аномальные IP-адреса;
- выявлены связи с высокорисковыми адресами, миксерами, даркнет-площадками или санкционными кошельками. 5.2.
Пользователь обязан предоставить запрошенные документы в течение 7 (семи) рабочих дней с момента уведомления. В противном случае Сервис вправе аннулировать заявку и вернуть средства согласно § 8.
6. Мониторинг и оценка рисков
6.1. GoodExCoin применяет внутренние и внешние аналитические инструменты для отслеживания транзакций, включая:
- блокчейн-аналитику (в т. ч. Chainalysis, Crystal, AMLBot или аналогичные системы);
- проверку санкционных списков (OFAC, ЕС, ООН, РФ и др.);
- PEP-проверки и негативные медиа-скрининги.
6.2. Конкретные методики и результаты анализа являются служебной информацией и не подлежат разглашению.
6.3. К факторам повышенного риска относятся: операции с миксерами, даркнет-сервисами, частыми транзитами активов без экономического смысла, расхождения платёжных данных, а также операции из/в юрисдикции с низким уровнем комплаенса.
7. Санкции, PEP и географические ограничения
7.1. Запрещено использование Сервиса гражданами и налоговыми резидентами государств, подпадающих под международные санкции (включая США, Иран, КНДР и иные страны, указанные на сайте).
7.2. Пользователи, являющиеся публичными должностными лицами (PEP), обслуживаются только после проведения усиленной проверки и письменного согласования с комплаенсом.
7.3. GoodExCoin вправе ограничить доступ с IP-адресов санкционных юрисдикций и заблокировать операции, не соответствующие требованиям безопасности.
8. Аннулирование заявок и возврат средств
8.1. При выявлении высокого риска или нарушений Сервис вправе аннулировать заявку и вернуть средства исключительно на исходные реквизиты отправителя, если это не противоречит закону.
8.2. Все комиссии (банковские, сетевые, провайдерские) удерживаются из суммы возврата.
8.3. В случае отказа пользователя предоставить требуемые документы Сервис имеет право отказать в дальнейшем обслуживании и приостановить доступ к платформе.
9. Взаимодействие с компетентными органами
9.1. GoodExCoin передаёт информацию о пользователе и его операциях по официальному запросу государственных органов или по собственной инициативе, если выявлены признаки противоправной деятельности.
9.2. Основания для передачи данных включают:
- подозрение на отмывание средств или финансирование терроризма;
- предоставление поддельных документов;
- попытки взлома, вмешательства в программный код, фишинг или кражу данных;
- распоряжения суда, полиции или регуляторов.
10. Хранение данных и защита конфиденциальности
10.1. Данные, собранные в рамках процедур AML/KYC, хранятся не менее 5 (пяти) лет после завершения отношений или дольше, если это требуется по закону.
10.2. Доступ к данным имеют только уполномоченные сотрудники на принципе «необходимости и достаточности».
10.3. Сервис применяет организационные и технические меры защиты, включая шифрование, контроль доступа, журналирование действий и регулярный аудит информационных систем.
11. Внутренний контроль и обучение персонала
11.1. GoodExCoin назначает Compliance Officer, ответственного за реализацию политики AML/CFT и соблюдение законодательства.
11.2. Все сотрудники проходят обязательное обучение и регулярную переаттестацию по вопросам идентификации, мониторинга и отчётности.
11.3. Эффективность процедур подлежит ежегодному внутреннему аудиту и, при необходимости, обновлению.
12. Обновление и вступление в силу
12.1. Сервис вправе изменять настоящую Политику в одностороннем порядке, публикуя новую редакцию на сайте.
12.2. Новая версия вступает в силу с момента публикации.
12.3. Продолжение использования Сервиса означает согласие Пользователя с обновлёнными условиями.
